个人理财之路:一路打怪,升级

文章正文
发布时间:2018-01-10 08:07

一:理财之初体验

我是2012始进行互联网理财的,最初是在淘宝买理财型的保险,6%多点,觉得收益高的不得了,抢破头才买到。

2013年底和2014年初,陆续尝试在不同互联网平台购买基金,尤其是撸货币基金活动的羊毛,也觉得不错。那时数米基金还没有被蚂蚁金服收购,与数米基金合作的互联网平台有*财**街*宝理财、滚雪球等好多个。每次一家做货币基金的活动,各家都是同时做,而且比拼的厉害。这家把货币基金的参考收益率补贴到8%,那家就提到8.5%,互相争夺投资人和资金。

二:P2P初体验

真正开始投身P2P理财,要到2013年底。

之所以购买网贷类的理财产品,首先是因为原来一直薅羊毛的那些互联网理财平台,如*财、**街都陆续开始转变产品策略,主推这类债权类的投资产品了。

对比于当时P2P动辄15%的参考年化收益,发现原来的保险产品货币基金产品的参考收益率,真是低的不行啊。

例如,*街上,基金的色彩开始淡化,大量推出包装成定期理财的债权类产品,底层资产就是其他机构提供的债权包。

估计是买基金,光有量,却赚不到钱。

后续像*财、*球、*宝理财,也都陆续跟进了。

当然各家模式有不同,像*宝理财,是散标为主,是自建团队开发资产;像*财,则是发资产包,一个就是2000万,具体是对应什么项目,并不清楚。

基于前期积累的信任,实际上其他人也都同我一样,大胆地尝试起这类产品来。

三:理财之再了解

再之后,就开始尝试真正的P2P平台,如*牛、**投**子**贷**所等,分散化地投资

每家选择的理由,都不一样:

在*牛,是因为有前同事在其中工作,基于对朋友的信任选择了;

**投,是因为*岭算是P2P一哥,家大业大,即使有坏账,也觉得他能都得起;

在*贷投资,是因为这家算是行业里比较早地拿到亿元美金的风投的,团队比较专业、运作比较规范;

在*所投资,则是因为他们家的羊毛比较丰厚,而且平安背景,撸起来还是比较安心的,但从没打算在他家长期投;

此外,还陆续投过10几个平台。

图早期投资的某平台

四:投资策略之变化

但进入2017年之后,我的投资策略又发生了变化,开始由分散到适度集中。

一是避免胡乱分散,耗费精力,倒腾资金也麻烦;

二是随着对平台的理解深入,对监管政策的理解,更加清楚哪些可以长久发展,哪些会被淘汰。

目前的几十万投资,基本集中在了3-5个平台,包括早期一直在投下来的*街、*宝理财,以及**贷、**子等老牌平台。

放弃红岭,是因为他的大标模式,几百亿的规模,现在成了转型的负累,无法确定是否能在2018年的6月完成合规整改?

放弃**所,是因为这家收益低、服务一般,并不太重视投资者的体验。前两天发生的**所某私募产品逾期并粗暴解散用户群的做法,也再次证明了这种店大欺客、我行我素的作风。

留下的平台,规模有大有小,知名度有高有低,但都有如下共同点:

1、有非常专业的创始人团队,在运营平台,维护客户;

2、在合规整改方面,一直走在比较前面,通过备案的把握都很大;

3、在信息披露方面,都做的比较好,平台的运作比较透明;

4、参考收益率适中,既不是很高,但也不低,具有一定竞争力;

5、主要集中在北上广深杭等一线城市。

图重点持仓的平台之一

五:理财终极大招:三大原则

再回看这4年的互联网理财经历,发现那网上爆出来的一个个,都距离自己挺远;尽管每天都会听到此类的新闻,但是我却并没有惊慌和忐忑。

因为相信自己前期通过做大量功课后,得出的判断;对自己所投平台,有足够的了解。

我相信,如果大家能够和我秉持同样的原则,一样可以做到投资的相对安全可控:

原则一绝不赌博冒险、博高收益

我们仔细分析下哪些爆雷的平台,有至少70%以上,肯定是羊毛群中的热门平台。高额返现、超高收益,都是此类平台的标配。

投资5000,15天返500,哪来这样的好事?

凡是给出离谱的收益的,比如不长久。

道理很多人都懂,只是因为贪婪,即使明知有问题,也要赌一把罢了。

如果能够摆正心态,那至少可以躲过80%甚至99%的XX平台。

原则二了解你所投资的平台

如果心态端正了,还踩了雷,那问题很可能出在认知上。即你没有真正地对所投资的平台有足够的了解,往往只是简单看下表面的包装,就相信了。

何谓表面包装?

银行存管有没有?国企股东背景吗?公司大不大,装修好不好?获得的奖项多不多?

等等之类,就是表象。

容易上当之人,都是因为把这些东西当成了决策依据,却没有深入了解平台的股东的背景经历、项目标的真实性等等。

举个最简单的例子,公司股东是谁,股东做过金融吗?学历如何?工作经历是怎样的?披露出来的高管,是股东吗?

类似这样的深层的内容,如果做些了解,那么也可以帮助我们排除剩余的那些问题平台

原则三将透明度作为衡量的核心指标

作为投资者,其实是处于信息弱势的一方。借款人到底什么情况?安全措施到底有没有到位?很多情况下,我们无法核实。

这个时候,就越发要重视平台的透明度的问题。越透明、越靠谱、越有底。

有些问题平台,连个论坛都不敢搞,显而易见,漏洞太多,怕被质疑。

如果不是像**所那样的巨头,一般平台,标的项目,必须得披露详细,得让投资者知道钱投到了哪个项目。

信息披露详细、允许质疑、信息可以验证,这是透明度的三个重要指标。

如果把握好以上三个原则,我觉得大家避开问题平台并不算太难。

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